合合信息旗下启信宝基于技术创新支持银行数字化转型

作为金融体系的重要组成部分，银行在扶持小微企业，推动实体经济发展中扮演了“助推器”的角色。人民银行统计数据显示，截至3月下旬，农业银行对小微企业、个体工商户、农户等群体发放的普惠金融领域贷款余额比年初增长4433亿元，贷款余额超过3万亿元。根据2022年半年报披露的数据，工商银行“专精特新”企业贷款增速超70%，普惠贷款比2022年末增量超3,000亿元，客户数增幅15.6%。

部分银行在零售业务的数字化转型方面已经取得了可观的成效。相比之下，对公业务的数字化转型起步较晚，与零售业务在业务管理、客户触达等方面也存在着较大的差异，零售业务的发展经验并不能完全套用在对公业务上。合合信息旗下启信宝企业端产品“启信慧眼”基于人工智能、商业大数据技术打造银行业对公信贷解决方案，通过助力银行数字化转型，支持实体经济发展。

以营销场景为例，零售业务更多面向个人客户，客户数量较大，通过手机银行等客户触达渠道，能够积累较多的用户数据，从而进行用户画像分析。此外，面向用户端的业务线上、线下营销渠道丰富，业务营销活动开展更加顺利，而对公业务则相对受限。

对公业务的复杂度通常高于零售业务。银行自身积累的客户数据有限，需借助外部企业大数据来补充和丰富客户信息，从而支撑营销系统的建设，其营销系统侧重于潜客的挖掘，商机线索挖掘获取，多维度的客户画像和风险分析，拓客过程的协作和管理等，流程更长，也充满不确定性。

在执行落地中，银行在对公业务的信贷政策制定、金融产品设计、终端拓客上也遇到了障碍。金融监管机构对银行有科技信贷、绿色金融、乡村振兴、普惠金融等信贷指标考核要求，但相关企业的类目归属目前以概念定义为主，缺乏标准，给银行的准入评估带来了困难。

对于银行总行而言，因为对企业画像、分布和经营情况等维度的数据掌握地不够全面、精细，难以制定信贷政策和客户准入要求。此外，因为各地区间存在不同的产业规划或行业特色，如果总行对分行的客户拓展难以做到个性化支持，将导致分行在对公信贷拓展过程中，无法深入发掘当地产业特色，为支行客户拓展提供指引和目标客群。

据悉，启信慧眼团队服务过的一家股份制银行总行客户的对公业务营收占比超过了85%，主要客群为政府机构、事业单位、大型企业集团和中小企业。